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关于理财 穷人这边 富人那边

  就在前几年,每每提到“理财”,大部分人一致的观点还是:理财是有钱人的事情,等我有钱了再说。而现在,超过三分之二的公众有了新的理解—大部分人都开始从理财上看到了实在的收益:理财当然不是富人专有的玩意儿,而是每个人都应该攻克的生活哲学。
  穷人和富人可能只在一念之间,关键在于,你开始行动了吗?
  调查结果1:关于理财,你知道吗?
  想知道你周围的人是怎么理财的吗?
  调查结果2:你极可能犯的五个错误
  在一些数据众,我们发现还有很多人将理财的程序本末倒置,或者对理财的认识还不够深入,因此我们特别邀请了《钱经》资深专家将五大错误一一解读。
  中国人的理财产品和投资习惯
  ● 我们购买理财产品的主要渠道:国内商业银行、保险公司以及证券公司。
  事实上,我国金融业的银行、保险、证券、信托分业经营,金融机构割据并立,每一行业的理财产品都有很强的行业特征,理财产品单一,缺乏特点和个性。
  ● 大部分人持有基金:不超过三年。
  基金投资应该作为一种长期投资行为,但由于大众受住房、医疗、教育、生活等大额支出所累,更看重资金流动性,更愿意接受短期性基金产品。
  ● 超半数高收入人士慎重看待外资银行服务
  在全球老牌财经媒体英国金融时报的中文网站(FT中文网)对中国中高端商务人士理财需求展开的在线调查显示:54%的高收入者担心外资银行收费过高,对是否在外资银行开户仍持观望态度。
  多数人期待外资银行的进入,给个人和储蓄理财提供更多的选择,但他们同样会担心,这些舶来的金融产品能否真的满足他们的实际需求,高额的服务费是否能够换回等值或超值的服务。一位广告公司的副总经理在受访时表示:“在外资银行开户没有问 题,但如果它提供的服务并不能让我满意,那我就会觉得钱花的冤枉了!”据悉,渣打银行开户“创智理财”,不足1万美元每 3个月要收取150元服务费;在花旗银行开设的综合账户,若日均余额低于1万美元,则要每月交纳50元人民币的账户管理费。
  谁在理财?
  ● 超过58%的人理财。
  ● 典型的理财人形象是:男性,25-34岁之间,月入6001~7000元,大学学历。
  这些人正处于人生的黄金阶段,普遍受过良好的教育,有比较好的工作,容易接受新事物,乐于理财。
  ● 上海人理财最积极。
  ●大部分人最了解:国债。
  感谢保险公司的人海战术,中国人第二了解的是商业保险,再次是股票,在国人的投资生命中,股票功不可没——虽然成熟市场上很难找到这么多的个人从事股票投资。
  ● 我们的理想理财产品:收益可观,风险一般。
  现阶段,国人理财倾向于“平稳敛财”,在心理上对风险的理解和承受尚未成熟。
  信息何来?
  ● 网络无敌
  大众媒体难以成为理财、金融产品的有效营销平台,网络以其迅捷和互动优势占得先机。在理财信息来源渠道中,上网查询、专业理财杂志、与身边人交流这三个渠道占有绝大部分比例,而选择大众报刊理财栏目、电视或广播、专业理财杂志和报纸、理财机构各营业点资料的比例很低。
  ● 我只听朋友的,朋友的朋友的,朋友的朋友的朋友的
  调查表明,与身边的人交流始终是人们信息来源的重要渠道。由于受中国传统生活方式和价值观的影响,家族观念一直对于国人有着不可低估的影响。
  回忆决策过程
  ● 家人是我们最重要的理财伙伴
  相比专业理财人员的建议而言,公众更容易接受配偶或家里人的建议,毕竟理财行为更多是一种家庭行为。绝大部分人最重视的社会价值是家庭幸福,这是所有价值观中认同度最高的。通过增强其家人的理财认识和理财观念,可以有效地影响到理财者的决策行为。
  ● 专业有价!?
  专业的金融理财师对于理财者而言已经变得不可或缺。国外由于市场经济的发展以及制度的完善,理财师对于公众而言很重要。市场经济发展了很多年,市场也需要专业的金融理财师。一方面,理财师掌握的理财知识丰富,又有一定的经验。另一方面,理财机构为了适应市场而推出很多产品。对于大部分公众而言,就很难分出优劣,他们也不得不借助专业的理财师。调查显示, 女性公众更容易接受专业理财师的建议,而男性公众相对而言自主性要强一些。年龄越大,理财师对理财者的影响就越小。
  ● 理财顾问为谁工作?
  大多数公众对金融理财顾问所推荐的产品持保留态度,不会完全将自己的财务状况真实全面地告诉金融理财顾问。然而,随着理财观念的逐步变化,理财市场的规范化,投资者对理财师的信任程度也将越来越高。调查中,大多数理财者希望得到理财规划师的服务,并对理财师的现有服务表示认可,也愿意去相信他们。
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