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理财师 你让我怎么相信你?

前不久从股市撤出的李月(化名),准备把钱搬回银行,买一些银行理财产品,享受时下流行的专家理财服务。不过,在咨询了一些银行理财人员后,她遗憾地打消了这个念头。
  不久前,李月咨询了一家银行理财业务部门的一位负责人,得知该行正在推出与国际商品市场挂钩的结构性理财产品。因为看不明白这款产品所设立的各种条件,她提了好几个问题,没想到这位负责人很“坦诚”地表示:“要翻一下培训教材才能回答。”
  李月感叹:“连理财师也不了解投资什么好、怎么挣钱,我哪能放心花几万元买呢。”
  开年以来,逐渐培养起理财观念的居民,不断遭遇理财产品零收益甚至亏损的局面,经银行工作人员推荐而购买的基金产品净值也不断下跌。笔者走访多家银行,发现一些银行的理财师、理财顾问并不像人们想象中的那样专业。
  同一个客户,
  两家银行两个说法
  笔者自称有5万元现金、还未成家,向理财人员请教应该如何理财。结果,两家银行的工作人员给出了不同的答案。
  在华夏银行杭州西湖支行,一位姓叶的大堂经理认为:笔者现在尚年轻,应进行一些激进型的投资理财。笔者注意到,她推荐的大部分都是股票型基金。而在相隔不远的某商业银行杭州黄龙支行,一位姓潘的理财经理,推荐笔者稳妥理财,因为准备成家、生子都需要钱,投资高风险的产品可能面临较大损失,不如买该行新推的稳健型理财产品。
  在中山北路,笔者一连咨询了四五家银行的工作人员,在当前形势下应怎样理财。理财人员大多推荐购买打新股类的理财产品。在一家国有商业银行,当笔者质疑,目前股市大幅震荡,打新股是否安全时,理财顾问表示“不可能跌破发行价”。一位在场询问的投资者听到后当即回应:“股市现在这个跌法,怎么不可能?”结果这位理财顾问一脸的尴尬。
  推销产品还是帮助理财?
  投资者对理财师将信将疑
  在笔者采访的近10位有过银行理财体验的投资者中,银行理财顾问似乎都没有给多数投资者留下上佳的印象。部分投资者直说,有的理财顾问推销产品的热度远远胜过帮投资者理财。还有的投资者发现,在个别银行网点,如果恰逢该行理财产品断档,理财人员为客户解答的兴趣也会大减。
  林晓一年前成为一家国有银行的贵宾客户,这家银行为他指定了一位理财顾问提供贵宾理财服务。不过一年中,这位指定的理财顾问只在该行有新产品推出时才联络他,推荐他买这个或那个,除此之外,从未给过他理财建议。
  部分普通客户在接触一些理财师后也将信将疑。在一家外企工作的博士张晋霞现在炒黄金已颇在行。她虽然没有学过经济,不过和理财师打过几次交道以后,发现还不如上网自学获得的知识多。在杭州上城区政府工作的王晓真,则认为请教身边的投资高手,比询问不知其根底的银行理财师更加放心。
  笔者在一些银行咨询时还发现,与其说是让理财顾问帮助理财,不如说是理财顾问摆出银行的几个产品让客户自己挑,爱挑哪只就定哪只。一些完全不懂投资理财知识的客户事后抱怨,自己哪里懂该买哪个,只能随便选了。
  一位干了多年理财工作的银行人士透露,理财产品的销售数量直接与自己的业绩考核挂钩,他只能多花力气推销理财产品。与这些产品无关的理财咨询,只能在相对空闲时才帮助解答。这位理财师坦言:说实话,我也只对自家银行的理财产品比较熟悉。
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