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“艺术银行”:艺术品抵押贷款

  有艺术品抵押贷款性质的“艺术银行”服务,在国外曾经是各大银行的大项目。以前,只要把与艺术品相关的文件—包括保单、收藏证明等给到银行,就可以把钱拿走,艺术品还留在收藏家自己手中,只不过放在什么地方,得让合作的保险公司确认,银行可以将其作为自己艺术仓库中的待借之物,可以将其租给博物馆做展览。
  上世纪90年代日本的银行,在艺术市场疯狂时,艺术品抵押贷款能达到保单价值的50%,打个比方,一幅被认定市场价值达50万美金的艺术品,通过艺术银行业务,可以获得25万的抵押贷款。而在欧洲,这种传统最高也就30%。在纽约的非银行金融公司,更有五花八门的艺术品贷款:购买艺术品贷款、艺术品兑现金贷款、艺术品买卖贷款账户(确定一个贷款额度,可以任意使用其中的资金)、艺术品库存贷款、艺术品出售贷款、艺术品托管贷款。


  但在1992年以后,日本波及全球的金融危机,把银行家们吓坏了,特别是法国巴黎银行艺术基金,他们有超过48%的资金损失。有专家最近采访了数个欧洲艺术银行的老总,他们都已经撤销了艺术品抵押贷款的项目,原因就是上述的高风险。而日本的银行在艺术品抵押贷款上的损失,倒没有想象中的那么惨,比房地产好得多。因为,艺术品贷款一般不会超过50%的价值,而房地产贷款可以达到最高95%。当艺术市场泡沫破裂时,日本的银行立刻将艺术品以50%的购买价格卖给欧洲的买家,无奈地压低艺术品价格的同时,少吃很多坏账,拯救了自己银行。
  然而,最近,这股风潮又再次吹向亚洲,尤其是中国,在金融危机背景下,这种业务得到蒸蒸日上的发展。亚洲的第一间以艺术品抵押贷款的非银行金融机构的艺术银行服务,于2007年在香港出现,隶属新世纪集团旗下的金融公司,据说生意兴隆。这家集画廊和拍卖业务为一体的机构名为抱趣堂,是香港唯一拥有特区政府发牌经营的以艺术品作为抵押贷款业务的“艺术银行”。负责人谢宏中已年过六十,他凭以前资深广告人的创意及平日收藏经历中的切肤之痛,设计了“在广州存货,到香港交易”的抵押模式,既能方便内地藏家运输存储事宜,减少他们的艺术藏品在物流出入境上的麻烦,又能借香港税务优惠政策的光,增加自己的盈余—他每次只需从纯利中上交16%的税费。
  藏品被交到位于广州沙面抱趣堂的仓库,谢宏中不会去碰它,也不会将其送到哪里展出赚取中间价,这里会有很高级别的安保系统陪伴这些艺术品。藏家与艺术银行签订协议,说好可能半年可能一年赎回,藏家拿着这笔抵押贷款,可在其他领域收益。皆大欢喜。谢宏中说,至今他的客户都会赎回抵押艺术品,还没有发生过没法赎回让他自行处理的事件。这与谢宏中老到的社会阅历和广博高端的社交平台不无关系。
  如今,每天都有客人找他谈抵押贷款,但十有八九会被打回头。“因为我们不光挑货,我们还挑人。我们只做两成圈内人生意,大多数人带来的艺术品,很假。现在他们都用电脑打稿,看似没问题,但我们对笔触看多了,能识破它是仿的。”
  在业内人看来,抱趣堂的估价往往偏向保守,此外,所涉及的领域也较为片面,争议性太强的古玉不敢碰,流通性低的古画不想碰,就连当代中国艺术诸如岳敏君之辈也不碰,只接受在市面上广为流通的现代名家油画和国画,以及一直火热但稀缺的官窑和田黄石,每个领域都有权威人士作为评估委员会成员,对艺术品进行价格评估。


  艺术银行 Art Bank

  这个概念最早出现在加拿大,当初是政府为支持其国内的年轻艺术家而提出,它增加了大众在生活上接触艺术的机会。加拿大“艺术银行”现已收藏超过2500位艺术家的18000件作品。澳大利亚也是运营 “艺术银行”成功的范例,藏品达9000件,整个运营完全自给自足。目前挪威、日本、韩国、新加坡、印度等国家也都纷纷开展“艺术银行”项目。
  此类艺术银行目前在中国倒是个时髦名词。直到近几年我们才有所耳闻:2006年底,由上海文化发展基金会与徐汇区共同筹建的公共艺术银行,通过公益性质的艺术品购买和租赁,对艺术原创给予支持;北京在2007年4月由强文化艺术中心成立了首家艺术银行,其运作方式是将收藏的艺术品出售或租赁给客户,再用出售或租赁的收入来购买艺术品,支持年轻艺术家。出售或租赁主要对象为企业、酒店以及驻华使领馆;另外,至今已具备三年经验的上海证大艺术银行,不仅长期扶持年轻艺术家创作—向各大机构租借其所代理的100余位优秀艺术家的500多件当代艺术品,它还作为酒店艺术顾问,在集团旗下丽笙酒店内,陈列了20多位艺术家的80件作品,重在将其打造为国内第一家艺术酒店。
  而私人银行业务中占据地位越来越重要的艺术银行在英文中是“Art Ban**”,加上了 “ing”,就是艺术投资的银行服务。世界上历史最悠久和最大的几家私人银行,如瑞士联合银行、瑞士信贷、荷兰银行、法国巴黎巴银行等,都有相当完整的艺术银行部和一整套艺术银行服务系统,从鉴定、收藏到保存、信托等等,管了这辈子,还管下辈子,叫“画能保三朝,富可过三代”。
  艺术银行家会告诉你,你的艺术品不但能长期保存做长线投资,还是一个做其他投资最好的杠杆。把藏品保单交给银行,就可以从银行取钱。既不影响藏家对此爱的欣赏,还能弄笔钱来用。同时,博物馆可能告诉你,“我们要举办展览,需要借走你收藏的作品。”又一笔收入。私人银行的信托、基金等服务,成为收藏家们要让藏品流芳百世地保留在自己家族中的首选。
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